Влияние цифровой трансформации финансовой системы на принятие решений
Рубрика создана при поддержке Центра Финансовой Грамотности
В статье рассмотрим создание и развитие цифровых валют, как одного из ключевых трендов цифровой трансформации финансовой системы. Определяются возможности и риски использования различными субъектами цифровой валюты, а также криптовалюты.
Одним из мировых финансовых трендов в последние годы является цифровизация финансовой системы. Это обуславливается в том числе тем, что формирование и развитие системы, в которой финансовые продукты и услуги предоставляется через цифровую инфраструктуру, могут привести к значительному изменению существующих финансовых институтов. Этот факт, подтвержденный многими экспертами, заставляет уже сейчас задуматься о перспективах ожидающихся перемен, преимуществ и угроз, которые может принести внедрение новых цифровых финансовых сервисов. В данной статье внимание будет уделено цифровой валюте, которая является одной из базовых основ новой финансовой системы. Актуальность этого вопроса заключается во всё возрастающих финансовых рисках для субъектов финансовой системы и необходимости обладания полной информацией для принятия верных экономических решений.
Одной из разновидностей цифровой валюты является криптовалюта — цифровое платежное средство с децентрализованным механизмом эмиссии и подтверждения транзакций. Это деньги в электронном виде, которые не регулируются банками или государствами. Криптовалютная сеть полагается не на финансового регулятора, а на пользователей, чьи компьютеры подтверждают и хранят данные о транзакциях.
Основополагающим понятием в сфере криптовалют является технология блокчейна. Блокчейн представляет собой децентрализованную распределенную запись (реестр) транзакций, в которой информация о транзакциях хранится в постоянном и почти неизменном виде с использованием криптографических методов. Если быть точными, блокчейн – лишь одна из разновидностей распределенного реестра, где данные о транзакциях хранятся в виде соединенных друг с другом блоков.
Основополагающим понятием в сфере криптовалют является технология блокчейна. Блокчейн представляет собой децентрализованную распределенную запись (реестр) транзакций, в которой информация о транзакциях хранится в постоянном и почти неизменном виде с использованием криптографических методов. Если быть точными, блокчейн – лишь одна из разновидностей распределенного реестра, где данные о транзакциях хранятся в виде соединенных друг с другом блоков.
Биткоин – это децентрализованная платежная система, использующая одноименную единицу учета операций. Чтобы обеспечить защиту данной системы, используют криптографические методы шифрования, но при этом все данные транзакций участников системы доступны в открытом доступе. Биткоин действует без какого–либо контролирующего органа или центрального банка, а обработка транзакций и эмиссия осуществляется коллективно участниками сети. Также биткоин имеет открытый исходный код и его система известна каждому, но при этом никто не контролирует его.
Блокчейн – технологии имеют как преимущества, так и недостатки. Первым преимуществом является защищенность данных от хакерских атак, мошенничества и кражи персональных данных благодаря распределенности данных по блокам и криптографической защите по произведенным транзакциям. Данные механизмы делают финансовую систему более защищенной. А сама же подлинность транзакций проверяется непосредственно самими участниками системы. Вторым преимуществом является возможность проведения операций без участия посредников, например, брокеров. Третьим преимуществом можно считать применение технологии блокчейн в разработке платежных систем с использованием цифровых валют, подкрепленных фиатными деньгами. Фиатные или фидуциарные деньги – это деньги, которые не обеспеченны ни золотом, ни другими драгоценными металлами, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от того сколько вышло затрат для их изготовления. Сеньораж при эмиссии таких денег в таком случае почти равен их номиналу. Блокчейн – технология в таком случае позволяет значительно упростить взаимодействие главных банков стран и обеспечивает мгновенное проведение трансграничных платежей при партнерстве с коммерческими банками.
Блокчейн – технологии имеют как преимущества, так и недостатки. Первым преимуществом является защищенность данных от хакерских атак, мошенничества и кражи персональных данных благодаря распределенности данных по блокам и криптографической защите по произведенным транзакциям. Данные механизмы делают финансовую систему более защищенной. А сама же подлинность транзакций проверяется непосредственно самими участниками системы. Вторым преимуществом является возможность проведения операций без участия посредников, например, брокеров. Третьим преимуществом можно считать применение технологии блокчейн в разработке платежных систем с использованием цифровых валют, подкрепленных фиатными деньгами. Фиатные или фидуциарные деньги – это деньги, которые не обеспеченны ни золотом, ни другими драгоценными металлами, номинальная стоимость которых устанавливается и гарантируется государством вне зависимости от того сколько вышло затрат для их изготовления. Сеньораж при эмиссии таких денег в таком случае почти равен их номиналу. Блокчейн – технология в таком случае позволяет значительно упростить взаимодействие главных банков стран и обеспечивает мгновенное проведение трансграничных платежей при партнерстве с коммерческими банками.
